Olen halunnut salkkuuni myös finanssipuolelta yrityksen: havittelin joko Pohjolaa tai Sampoa Suomesta, mutta molempien hinnat ovat mielestäni karanneet ehkä kalliin puoleisiksi, ja sitä osinkoa tosin tulee vain kerran vuodessa.
Päädyin pienen tutkiskelun jälkeen Royal Bank of Canada:n (http://www.google.com/finance?q=NYSE:RY): osinkoa tulee 4 kertaa vuodessa ja tuotto oli kohtalainen 3,8% kun ostin. Osinkotuotto on hivenen alle mitä toivon (4%), mutta rahat hieman polttivat näpeissä ja osingot ovat myös nousseet todella varmasti. Johdolla tuntuu olevan hommat hanskassa - toki Kanadan lainsäädäntö estää pankit tekemästä "mitään kivaa", kuten osallistua subprime-markkinoille jne - joten lähinnä joutuvat tyytymään peruspankkitoimintaan.
Maininta myös esim seekingalphassa:
http://seekingalpha.com/article/156732-top-10-canadian-dividend-stocks-loaded-with-financials ja fools.com:issa saa "long-term hold" arvostuksen: http://caps.fool.com/Ticker/RY.aspx
Ostettu pieni siivu hintaan 47.5$. Ajoitin ostoksen juuri ennen tulosjulkistusta, koska odotin että tulos tulee ylittämään ennusteet (kuten poikkeuksetta käynnyt tähän mennessä, johtuen siitä että odotukset oli vedetty liian alas) ja hannu hanhimaisesti RY:llä kävin näin.
sunnuntai 30. elokuuta 2009
Markkinoiden voittaminen - mahdollista?
Pari esimerkkiä sijoittajista:
Lee Cooperman: 25%/vuosi vuodesta 1995
George Soros: 1970-2000 keskimäärin 30% vuosituotto Quantum Fond:issa
Benjamin Graham: 14% keskimääräinen tuotto
Seth Klarman: noin 20% vuodesta 1980
Tästä voidaan siis vetää johtopäätös että markkinoita on mahdollista voittaa (ja jos nyt halutaan jatkaa tätä analogiaa niin että olet tyhmempi kuin kyseiset herrat josset voita markkinoita). Näillä herroilla kumminkin on ollut vielä se "ongelma" että sijoitettavat summat ovat olleet isoja: muutaman osakkeen löytö markkinoilta pitäisi onnistua hyvällä seurannalla, mutta jos pitäisi niitä löytää vielä enemmän niin tämä yleensä menee hivenen hankalemmaksi.
Varmasti näitä hyvin menestyneitä sijoittajia löytyy paljon enemmänkin, joten markkinoita on mahdollista voittaa: tosin samalla tavalla on mahdollista hävitä markkinoille, mikä tuntuu olevan melko tavallista esim osakerahastoissa. Ihminen on laumaeläin, joten valitettavasti mennään helposti virtojen mukana jotta voidaan sitten vedota siihen että "kun muutkin teki näin" jos menee huonosti, eli olet toiminut niin sanotusti "oikein" markkinoiden mielestä.
Tietysti toivon pystyväni "voittaa markkinat", mutta koska osakesäilytyspaikkassani on ilmainen säilytys niin minulle riittää että pääsen indeksin tuottoihin: rahastot yleensä pääsevät about samaan (sehän on keskimääräinen tuotto), mutta rokottavat n. 2% hallinointipalkkiota joten "voittoni" olisi 2% verrattuna rahastoon sijoittamiseen. Lähelle tätä pääsee myös ETF:illä (pienet vuosikulut), jota kautta on tarkoitus saada kehittyviä markkinoita mukaan salkkuun.
Lee Cooperman: 25%/vuosi vuodesta 1995
George Soros: 1970-2000 keskimäärin 30% vuosituotto Quantum Fond:issa
Benjamin Graham: 14% keskimääräinen tuotto
Seth Klarman: noin 20% vuodesta 1980
Tästä voidaan siis vetää johtopäätös että markkinoita on mahdollista voittaa (ja jos nyt halutaan jatkaa tätä analogiaa niin että olet tyhmempi kuin kyseiset herrat josset voita markkinoita). Näillä herroilla kumminkin on ollut vielä se "ongelma" että sijoitettavat summat ovat olleet isoja: muutaman osakkeen löytö markkinoilta pitäisi onnistua hyvällä seurannalla, mutta jos pitäisi niitä löytää vielä enemmän niin tämä yleensä menee hivenen hankalemmaksi.
Varmasti näitä hyvin menestyneitä sijoittajia löytyy paljon enemmänkin, joten markkinoita on mahdollista voittaa: tosin samalla tavalla on mahdollista hävitä markkinoille, mikä tuntuu olevan melko tavallista esim osakerahastoissa. Ihminen on laumaeläin, joten valitettavasti mennään helposti virtojen mukana jotta voidaan sitten vedota siihen että "kun muutkin teki näin" jos menee huonosti, eli olet toiminut niin sanotusti "oikein" markkinoiden mielestä.
Tietysti toivon pystyväni "voittaa markkinat", mutta koska osakesäilytyspaikkassani on ilmainen säilytys niin minulle riittää että pääsen indeksin tuottoihin: rahastot yleensä pääsevät about samaan (sehän on keskimääräinen tuotto), mutta rokottavat n. 2% hallinointipalkkiota joten "voittoni" olisi 2% verrattuna rahastoon sijoittamiseen. Lähelle tätä pääsee myös ETF:illä (pienet vuosikulut), jota kautta on tarkoitus saada kehittyviä markkinoita mukaan salkkuun.
lauantai 29. elokuuta 2009
Liian hyvän olon tunne (ja päiväkauppan harkitseminen)
Näin nousumarkkinoissa (kesän jälkeen) on helposti tuntunut siltä että sama mihin koskee niin se muuttuu kullaksi, ja kun tuotot ovat olleet useita % viikossa niin sitä rahaa tuntuu tulevan - on siis välillä hyvä palauttaa itselleen mieleen että sijoittaminen on pitkäaikainen prosessi, johon kuuluu sekä nousua että laskua.
Netti on täynnä tarinoita ja varoituksia lyhytaikaissijoittamisen riskeistä (itse tehnyt myös tämän virheen, luopunut liian äkkiä osakkeesta) sekä varsinkin siitä että day-treidaamisella on vaikea menestyä. Mielestäni erittäin opettavainen tarina löytyy Taloudellinen Riippumattomuus blogista, suosittelen ehdottomasti lukemaan sen:
http://taloudellinenriippumattomuus.blogspot.com/2009/07/kokemuksia-paivakaupasta.html
Eli vaikka olo nyt tällä hetkellä saattaa olla voittamaton niin pitää kumminkin yrittää pitää jalat maassa ja seurata suunnitelmaa - tämän hetken rajua nousua voi pitää "bonuksena", ja tätä voi seurata korjausliike.
Netti on täynnä tarinoita ja varoituksia lyhytaikaissijoittamisen riskeistä (itse tehnyt myös tämän virheen, luopunut liian äkkiä osakkeesta) sekä varsinkin siitä että day-treidaamisella on vaikea menestyä. Mielestäni erittäin opettavainen tarina löytyy Taloudellinen Riippumattomuus blogista, suosittelen ehdottomasti lukemaan sen:
http://taloudellinenriippumattomuus.blogspot.com/2009/07/kokemuksia-paivakaupasta.html
Eli vaikka olo nyt tällä hetkellä saattaa olla voittamaton niin pitää kumminkin yrittää pitää jalat maassa ja seurata suunnitelmaa - tämän hetken rajua nousua voi pitää "bonuksena", ja tätä voi seurata korjausliike.
perjantai 28. elokuuta 2009
Neste Oil
Osinko mielessä on muutama iso, hyvä ja varma osinkomaksaja: yksi niistä on Neste Oil. Viime vuonna Neste Oil jakoi osinkoa 0,8e/osake - mutta myös mittaavat investoinnit ovat menossa sekä Hollannissa että Singaporessa. Markkina jossa toimitaan nyt on erittäin kilpailtu, jalostusmarginaalit ovat pieniä eikä omia öljykenttiä ole enään.
Tämän vuoden tuloksesta ehkä voisi siis irrota 0,5e/osake osinkoa (varsinkin kun valtio on suuromistaja ja valtio tarvitsee rahaa), mutta ensi vuoden tilanne näyttää huonolta: syy tähän on suuniteltu huoltokatko sekä jatkuvat investoinnit. Bio-polttoaineessa, johon ollaan toivottu noin 7% katetta vs nykyistä 2-4%, on myös riski: rakennukset voivat myöhästyä, ja miten käy jossei juuri tämänkaltainen bio-polttoaine nouse maailmanjohtajaksi? Myös tuo 7% kate voi jäädä haaveeksi: kilpailijat rakentavat myös vastaavia jalostamoja ja markkinoiden koosta ei ole tietoa.
Nykyisillä hinnoilla Neste oil vaikuttaa melko hintavalta - itse ehkä harkitsen sitä 7e paikkeilla (mutta voi hyvin olla että niin alhaista hintaa ei tule).
Tämän vuoden tuloksesta ehkä voisi siis irrota 0,5e/osake osinkoa (varsinkin kun valtio on suuromistaja ja valtio tarvitsee rahaa), mutta ensi vuoden tilanne näyttää huonolta: syy tähän on suuniteltu huoltokatko sekä jatkuvat investoinnit. Bio-polttoaineessa, johon ollaan toivottu noin 7% katetta vs nykyistä 2-4%, on myös riski: rakennukset voivat myöhästyä, ja miten käy jossei juuri tämänkaltainen bio-polttoaine nouse maailmanjohtajaksi? Myös tuo 7% kate voi jäädä haaveeksi: kilpailijat rakentavat myös vastaavia jalostamoja ja markkinoiden koosta ei ole tietoa.
Nykyisillä hinnoilla Neste oil vaikuttaa melko hintavalta - itse ehkä harkitsen sitä 7e paikkeilla (mutta voi hyvin olla että niin alhaista hintaa ei tule).
keskiviikko 26. elokuuta 2009
Osinkojen uudelleensijoittaminen
Kannattaako osinkojen uudelleensijoittaminen?
Yleensä siteerataan tutkimusta, jossa verrataan IBM ja Standard Oil-osakekurssien kehitystä 1950 - 2003 (Exxon osti Standard Oil:in pois): IBM kasvatti likevaihtoa 12,19%, osinkoja 9,19% sekä voittoa 10,94% / osake kun taas Standard Oil kasvatti liikevaihtoa vain 8,04%, osinkoja 7,11% sekä voittoa 7,47% / osake.
Näitä lukuja vasten on aika mielenkiintoista että vaikka IBM:ään sijoitettu 1000 dollaria kasvoi 961 000 kun se Standard Oilissa olisi kasvanut 1 260 000 dollariin - eli noin 300 000 enemmän vaikka Standard Oilin osake "vain" 120-kertaistui vs IBM:n 300-kertaistuminen. Ero tulee osinkojen ja niiden uudelleensijoittamisessa: IBM:n osakemäärä olisi vain 3 kertaistunut, kun taas Standard Oil:in osakemäärä olisi 15 kertaistunut.
http://beginnersinvest.about.com/od/investingtips/qt/tip11.htm
Sekä toinen vähän pitempi juttu:
http://www.canigetrichonasalary.com/2008/03/should-you-reinvest-stock-dividends.html
Yleensä siteerataan tutkimusta, jossa verrataan IBM ja Standard Oil-osakekurssien kehitystä 1950 - 2003 (Exxon osti Standard Oil:in pois): IBM kasvatti likevaihtoa 12,19%, osinkoja 9,19% sekä voittoa 10,94% / osake kun taas Standard Oil kasvatti liikevaihtoa vain 8,04%, osinkoja 7,11% sekä voittoa 7,47% / osake.
Näitä lukuja vasten on aika mielenkiintoista että vaikka IBM:ään sijoitettu 1000 dollaria kasvoi 961 000 kun se Standard Oilissa olisi kasvanut 1 260 000 dollariin - eli noin 300 000 enemmän vaikka Standard Oilin osake "vain" 120-kertaistui vs IBM:n 300-kertaistuminen. Ero tulee osinkojen ja niiden uudelleensijoittamisessa: IBM:n osakemäärä olisi vain 3 kertaistunut, kun taas Standard Oil:in osakemäärä olisi 15 kertaistunut.
http://beginnersinvest.about.com/od/investingtips/qt/tip11.htm
Sekä toinen vähän pitempi juttu:
http://www.canigetrichonasalary.com/2008/03/should-you-reinvest-stock-dividends.html
Securitas
Päädyin ostamaan siivun Securitasta(SECUB). Turvallisuus-ala tuntuu olevan kasvussa johtuen maailman nykymenosta: alkohoolin sivuvaikutukset, köyhien määrä jne.
Securitas on melko iso toimija, joka toimii sekä Euroopassa että Yhdysvalloissa. Pientä jännitystä aiheutti GM:n konkurssi mutta ne rahat saatiin pois sielä ja yrityksen talous on muuten melko tasapainossa: voiton ollessa noin 6.5kr/osake niin p/e olisi noin 10 (halpa verrattuna moneen muuhun osakkeeseen tällä hetkellä), ja osinko tuntuisi olevan siinä 5% paikkeilla. Velkaa on paljon, mutta turvallisuuspalveluiden markkina on melko vakaa ja kasvua haetaan esim ostamalla pieniä, kohtuuhintaisia yrityksiä kuten "World Wide Security" Chilestä.
Muutama rankka osavuosikatsaus on varmaan edessä, joten tämä ehkä kuuluu nk. "kasvuosakkeisiin" salkussani.
Ostettu pieni siivu 65kr/kpl hintaan.
Securitas on melko iso toimija, joka toimii sekä Euroopassa että Yhdysvalloissa. Pientä jännitystä aiheutti GM:n konkurssi mutta ne rahat saatiin pois sielä ja yrityksen talous on muuten melko tasapainossa: voiton ollessa noin 6.5kr/osake niin p/e olisi noin 10 (halpa verrattuna moneen muuhun osakkeeseen tällä hetkellä), ja osinko tuntuisi olevan siinä 5% paikkeilla. Velkaa on paljon, mutta turvallisuuspalveluiden markkina on melko vakaa ja kasvua haetaan esim ostamalla pieniä, kohtuuhintaisia yrityksiä kuten "World Wide Security" Chilestä.
Muutama rankka osavuosikatsaus on varmaan edessä, joten tämä ehkä kuuluu nk. "kasvuosakkeisiin" salkussani.
Ostettu pieni siivu 65kr/kpl hintaan.
maanantai 24. elokuuta 2009
Realty Income
Realty Income (http://www.google.com/finance?q=NYSE%3AO) vaikutaa ihan kivalta osinko-osakkeelta: osinkoa jaetaan joka kuukausi, ja lähes 8% tuottoa oli arviolta kun ostin ko. osakkeen. Riskejä tosin yrityksessä on: payout ratio on kyllä todella korkea (mikä voi heikeintää kasvumahdollisuuksia) sekä myös se että tällä hetkellä käyttöaste-asunnoissa tuntuisi olevan 96% - tosin johto aiemmin hoitanut hyvin tilanteen jos laskenut liian matalalle.
Riskeistä hieman osviittaa antaa Fool'sin kaksi tähteä: http://caps.fool.com/Ticker/O.aspx - mutta tosin pitää joskus mennä "vastavirtaan" ja on aiemmin käynnyt niin että parit 4-5 tähden osakkeet puolittanut osinkoa (mikä ei ihan sopisi strategiaan).
Parit lisäanalyysit
http://www.dividendgrowthinvestor.com/2008/08/realty-income-o-dividend-analisys.html (vaikka vanha artikkeli niin kurssi about sama)
http://seekingalpha.com/instablog/196484-brian-gaudet/5056-an-analysis-of-realty-income-corporation
Ostettu siivu Realty Income hintaan 24,25 viime viikolla.
Riskeistä hieman osviittaa antaa Fool'sin kaksi tähteä: http://caps.fool.com/Ticker/O.aspx - mutta tosin pitää joskus mennä "vastavirtaan" ja on aiemmin käynnyt niin että parit 4-5 tähden osakkeet puolittanut osinkoa (mikä ei ihan sopisi strategiaan).
Parit lisäanalyysit
http://www.dividendgrowthinvestor.com/2008/08/realty-income-o-dividend-analisys.html (vaikka vanha artikkeli niin kurssi about sama)
http://seekingalpha.com/instablog/196484-brian-gaudet/5056-an-analysis-of-realty-income-corporation
Ostettu siivu Realty Income hintaan 24,25 viime viikolla.
sunnuntai 16. elokuuta 2009
Passivista tuloa: cashback luottokortista?
Yhdysvalloissa (ja muualla euroopassa) tuntuisi olevan tavallista saada cashback:iä luottokortin käytöstä (ja jopa sähkö yms laskuista jotka maksetaan luottokortilla - Suomessa tästä otetaan maksua). Jos käytät luottokorttia maksuaikakorttina (eli maksat koko luoton pois kerrallaan), jäät cashbackin verran voitolle. 2-3% tuntuisi olevan tuo palautus, joten jos heitän arvion että keskimäärin kulutus itselläni voisi olla noin 500e/kk, niin 2% cashbackillä tämä tekisi vuodessa 120e ja 3% se tekisi noin 180e. Mitään artikkeliä tästä en löytänyt koskien Suomea, joten pientä selvittelyä yritin tehdä:
Gemoney:llä on ollut Suomessa cashback kortti, mutta Santander ostanut pois ja tätä ei enään saa. Shellillä kait myös ollut cashback kortti, lähinnä tarkoitettu polttoaineelle mutta myös jotain tullut muistakin ostoksista - ei enään saatavilla.
Joten jäljelle jää
Vertailun vuoksi: näin siis Yhdysvalloissa: http://www.thedigeratilife.com/blog/index.php/2009/03/26/american-express-blue-cash-card-best-cash-back-credit-card-rewards/ ja näin Briteissä http://www.americanexpress.com/campaigns/affiliates/uk/platinumcredit/platinumcredit.cgi
Gemoney:llä on ollut Suomessa cashback kortti, mutta Santander ostanut pois ja tätä ei enään saa. Shellillä kait myös ollut cashback kortti, lähinnä tarkoitettu polttoaineelle mutta myös jotain tullut muistakin ostoksista - ei enään saatavilla.
Joten jäljelle jää
- Handelsbanken: Mastercard ja siihen saatava rahastobonus: 2500e saat 5e rahastobonuksen, eli 0.2%
- OP: Visalla ostaessa saat 0.25% OP-bonuksia, ja näitä kait pystyy muuttamaan rahaksi parin vuoden kuluttua jolloin menee lähdeveroa (eli noin 0.18% saisit kahden vuoden kuluttua)
Vertailun vuoksi: näin siis Yhdysvalloissa: http://www.thedigeratilife.com/blog/index.php/2009/03/26/american-express-blue-cash-card-best-cash-back-credit-card-rewards/ ja näin Briteissä http://www.americanexpress.com/campaigns/affiliates/uk/platinumcredit/platinumcredit.cgi
10 huonointa osakevinkkiä
Top listat on pop, joten ajattelin kasata oman listan huonoista osakesijoitusvinkeistä:
- Iltasanomien ja Iltalehden "kuumat" osakevinkit
- Ole kärsimätön ja tee nopeita liikkeitä
- Osta eniten laskenneita osakkeita
- Myy osakkeet jotka ovat menestyneet parhaiten salkussasi
- Ravintolaillan päätteeksi kotimatkalla taksikuski antaa vuosituhannen osakevinkin. Pistä ostotoimeksianto vielä ennenkuin sammut
- Katso kauppalehden sivuilta päivän voittaja illalla. Varmasti tämä jatkaa nousuaan vielä huomenna
- Pistä kaikki rahat kiinni uuteen biotekniikka-yrityksen. Mahdollisuudet ovat rajattomat ja saat lukea satoja sivuja lääketutkimuksia, josta löydät viitteet yrityksen uuteen menestyslääkkeseen
- Osta vain alle 100e erissä osakkeita minimoidaksesi riskit
- Myy omaisuutesi ja ala päivätreidaajaksi
- Seuraa kaikkia saamiasi neuvoja, varsinkin blogittajilta kuten minä
lauantai 15. elokuuta 2009
Alkuun pääseminen - kuukausisäästäminen
Tavoitteeseeni pääseminen on todella pitkä matka (ja suurin syy tämän blogin ylläpitoon on matkan kertominen, jotta voin itse myös katsoa taaksepäin matkaa ja toivottavasti huomata kehittyneeni sijoittajana), ja ensi askeleet ovat todella hitaita. Itse aloitin jo hetki sitten ja olen siinä mielessä hyvässä tilanteessa että olen jo rakentanut hätävaraston ja voin nyt sijoittaa "ylimääräiset" rahat pörssiin.
Mutta alkuun pääseminen ei ollut kovin helppoa: sisään tuleva raha katosi "jonnekin", ja kuun lopussa tili oli samassa tilassa kuin kuun alussa. Rupesin seuraamaan rahankäyttöäni pitämällä taulukkoa, ja huomasin että aika yllättäviin paikkoihin sitä rahaa menee pieniä summia joista tulee aika iso summa kuun lopussa.
Suurin osa niistä oli ns "turhia" menoja, joten päätin alkaa siirtämään heti palkan tultua 10% sivuun säästötilille ja koittaa pärjätä näin. Tämä toimi melko mainiosti: kun rahat "katosi" niin osasin itse aika hyvin sopeutua tilanteeseen. 10% tuntuisi olevan palkasta syrjään siirettävän siivun yleisuositus (jota siis laitetaan pitkä-aikaisäästämiseen, matkoihin yms "lyhytaikaisäästämiseen" käytetetään sitten käyttörahaa) mutta mielestäni parempi oli tämä sivusto: http://www.mdmproofing.com/iym/BMF.shtml
Tavoitteena siis 50-20-30 jako, joista 50% on pakkolliset menot, 20% pitkä-aikaissäästö ja 30% "muut" (harrastukset ja halut). Nämä prosentit ovat melko kovia, mutta mielestäni ihan hyvä tavoite: hankalaksi tulee pakollisten kulujen tunnistaminen, esimerkkinä ruoka ja internetyhteys - ovatko nämä pakollisia, ja esimerkiksi ruoassa niin kuinka pakollista esimerkiksi pihvi on joka viikko?
Itse en pääse 50% pakollisissa kuluissa, vain noin 60% paikkeille menee (johtuen siitä että lyhennän asuntolainaa pois melko vauhdilla) ja valitettavasti kulutan aika paljon rahaa ruokaan - voisin tästä säästää vähän, mutta ei mielestäni ole mielekästä syödä makaroonia ja ketsuppia koko elämä (mutta en kyllä mitään kobe-härkää myöskään syö :)). Sijoitusprosentti pitkällä tähtäimellä (vuosi) tuntuisi nyt olevan noin 10-15% paikkeilla, joten aika hyvissä asemissa ollaan.
Asetin siis itselleni tuon 15% sijoitustavoitteeksi jokaisen kk nettotuloista, eli tämän tulen yrittämään siirtää syrjään osakeostoja varten.
Joten vinkkinä aloittelevalle säästäjälle:
Mutta alkuun pääseminen ei ollut kovin helppoa: sisään tuleva raha katosi "jonnekin", ja kuun lopussa tili oli samassa tilassa kuin kuun alussa. Rupesin seuraamaan rahankäyttöäni pitämällä taulukkoa, ja huomasin että aika yllättäviin paikkoihin sitä rahaa menee pieniä summia joista tulee aika iso summa kuun lopussa.
Suurin osa niistä oli ns "turhia" menoja, joten päätin alkaa siirtämään heti palkan tultua 10% sivuun säästötilille ja koittaa pärjätä näin. Tämä toimi melko mainiosti: kun rahat "katosi" niin osasin itse aika hyvin sopeutua tilanteeseen. 10% tuntuisi olevan palkasta syrjään siirettävän siivun yleisuositus (jota siis laitetaan pitkä-aikaisäästämiseen, matkoihin yms "lyhytaikaisäästämiseen" käytetetään sitten käyttörahaa) mutta mielestäni parempi oli tämä sivusto: http://www.mdmproofing.com/iym/BMF.shtml
Tavoitteena siis 50-20-30 jako, joista 50% on pakkolliset menot, 20% pitkä-aikaissäästö ja 30% "muut" (harrastukset ja halut). Nämä prosentit ovat melko kovia, mutta mielestäni ihan hyvä tavoite: hankalaksi tulee pakollisten kulujen tunnistaminen, esimerkkinä ruoka ja internetyhteys - ovatko nämä pakollisia, ja esimerkiksi ruoassa niin kuinka pakollista esimerkiksi pihvi on joka viikko?
Itse en pääse 50% pakollisissa kuluissa, vain noin 60% paikkeille menee (johtuen siitä että lyhennän asuntolainaa pois melko vauhdilla) ja valitettavasti kulutan aika paljon rahaa ruokaan - voisin tästä säästää vähän, mutta ei mielestäni ole mielekästä syödä makaroonia ja ketsuppia koko elämä (mutta en kyllä mitään kobe-härkää myöskään syö :)). Sijoitusprosentti pitkällä tähtäimellä (vuosi) tuntuisi nyt olevan noin 10-15% paikkeilla, joten aika hyvissä asemissa ollaan.
Asetin siis itselleni tuon 15% sijoitustavoitteeksi jokaisen kk nettotuloista, eli tämän tulen yrittämään siirtää syrjään osakeostoja varten.
Joten vinkkinä aloittelevalle säästäjälle:
- Tee budjetti ja seuraa kuluja
- Ala siirtämään rahaa pikkuhiljaa sivuun - vaikka siirrät vain 20-100e/kk niin se ei haittaa
- Luo hätävara - jos joudut turvautumaan esimerkiksi luottoon kun jotain yllättävää sattuu niin maksat tästä korkoa, ja tämä korko on pois tulevista rahoistasi
- Ole kärsivällinen. Alku on todella hidasta, mutta pitkällä tähtäimellä tätä tehdään.
Lottolappu: Malka Oil
Vaikka tarkoitus siis olisi keskittyä osinko-osakkeisiin niin en voi olla mainitsematta minusta mielenkiintoisesta "lottolapusta", Malka Oil (First North, http://www.nasdaqomxnordic.com/firstnorth/shares/shareinformation?Instrument=SSE49922). Laskeskelin että parisen satasta voin laittaa ko lottolappun, koska tilanne näyttää mielenkiintoiselta.
Malka Oilin osakkeet ovat tippuneet noin 5kr tasolta öre-tasolle: syitä tähän ovat että Venäjän öljymarkkinoilla toimiminen ei ehkä ole ihan helppoa länsimaalaiselle yritykselle. Mutta nyt yrityksessä tuntuisi olevan muutama positiivinen uutinen:
* Uusi toimitusjohtaja on asunut Venäjällä, ollut öljyalan kanssa paljon tekemisessä ja puhuu sujuvaa venäjää.
* Tomskin öljykenttä avataan toivottavasti kohta, ja johtaa siihen että saadaan enemmän öljyä markkinoille.
* Päivitys öljykentistä on tulossa. Asiantuntijat tuntuvat olevan melko yksimielisiä siitä että nyt paperilla olevat määrät ovat alakanttiin.
* Öljyn hinta on kova tällä hetkellä, noin 70 usd/tynnyri.
* Yrityksen taloustilanne on melko hyvä, oikeudenkäynti sitä vastaan on lopetettu.
Positiivisia uutisia siis on, mutta on myös riskejä: tähän asti Malka ei ole päässyt tavoittamiin tynnyrimääriin ja Venäjän markkinoilla toimiminen voi olla "haastavaa", kuten Stockmann jo osoittanut (mene ja tiedä onko niillä kohta enään edes öljykenttiä ;)).
Mutta lottolapuksi kelpuutin tämän, ja sijoitin semmoisen summan jonka olen täysin valmis häviämään. Osakkeella käydään melko vilkasta kauppaa, eli paljon voittojen kotiuttamista tulee varmaan olemaan, mutta jos tuo uusi kenttä avataan toivon että kurssi lähtisi nousuun.
Ostin siis Malka Oil osakkeita hintaan 0,16kr/kpl.
Huomautus: omistan Malka Oil osakkeita
Malka Oilin osakkeet ovat tippuneet noin 5kr tasolta öre-tasolle: syitä tähän ovat että Venäjän öljymarkkinoilla toimiminen ei ehkä ole ihan helppoa länsimaalaiselle yritykselle. Mutta nyt yrityksessä tuntuisi olevan muutama positiivinen uutinen:
* Uusi toimitusjohtaja on asunut Venäjällä, ollut öljyalan kanssa paljon tekemisessä ja puhuu sujuvaa venäjää.
* Tomskin öljykenttä avataan toivottavasti kohta, ja johtaa siihen että saadaan enemmän öljyä markkinoille.
* Päivitys öljykentistä on tulossa. Asiantuntijat tuntuvat olevan melko yksimielisiä siitä että nyt paperilla olevat määrät ovat alakanttiin.
* Öljyn hinta on kova tällä hetkellä, noin 70 usd/tynnyri.
* Yrityksen taloustilanne on melko hyvä, oikeudenkäynti sitä vastaan on lopetettu.
Positiivisia uutisia siis on, mutta on myös riskejä: tähän asti Malka ei ole päässyt tavoittamiin tynnyrimääriin ja Venäjän markkinoilla toimiminen voi olla "haastavaa", kuten Stockmann jo osoittanut (mene ja tiedä onko niillä kohta enään edes öljykenttiä ;)).
Mutta lottolapuksi kelpuutin tämän, ja sijoitin semmoisen summan jonka olen täysin valmis häviämään. Osakkeella käydään melko vilkasta kauppaa, eli paljon voittojen kotiuttamista tulee varmaan olemaan, mutta jos tuo uusi kenttä avataan toivon että kurssi lähtisi nousuun.
Ostin siis Malka Oil osakkeita hintaan 0,16kr/kpl.
Huomautus: omistan Malka Oil osakkeita
perjantai 14. elokuuta 2009
Miksi osinko-osakkeita?
Suomen verotuksen takia osinkoja voidaan pitää melko huonona vaihtoehtona arvonnousulle, koska niistä pitää maksaa veroa verrattuna siihen tilanteeseen että veroa ei maksettais ollenkaan ja nautittaisiin "korosta koron päälle"-effektistä.
Vero tosin tuntuisi olevan vain 19,6% osingoille (koska yritys on jo maksanut veroa valtiolle). Lisäksi hyvin osinkoa maksavat yritykset ovat pärjänneet aika hyvin pörsissä, kuka nyt lypsäävää lehmää haluaisi tappaa? Jossain sijoituslehdessä todettiin että "osinko on kuin rusina pullassa" - itse ainakin otan mielummin rusinapullan kuin peruspullan...
Osinkotuotto tuntuu myös olevan aika iso osa tuotosta ainakin Yhdysvaltain pörssissä:
http://en.wikipedia.org/wiki/Dividend_payout_ratio. Toivottavasti sama meno jatkuu, ja pääsemme nauttimaan tasaisista osinkotuotoista myös jatkossa.
Vero tosin tuntuisi olevan vain 19,6% osingoille (koska yritys on jo maksanut veroa valtiolle). Lisäksi hyvin osinkoa maksavat yritykset ovat pärjänneet aika hyvin pörsissä, kuka nyt lypsäävää lehmää haluaisi tappaa? Jossain sijoituslehdessä todettiin että "osinko on kuin rusina pullassa" - itse ainakin otan mielummin rusinapullan kuin peruspullan...
Osinkotuotto tuntuu myös olevan aika iso osa tuotosta ainakin Yhdysvaltain pörssissä:
http://en.wikipedia.org/wiki/Dividend_payout_ratio. Toivottavasti sama meno jatkuu, ja pääsemme nauttimaan tasaisista osinkotuotoista myös jatkossa.
Kuinka monta eri osaketta
Vanhat suositukset ovat noin 8-12 osaketta, hajautettu 5-6 eri alalle (kuten joku vanhempi sijoittaja sanoi: Ford:in ja GM:n osakkeiden omistaminen ei ole "oikeata hajauttamista"). Tämä määrä tuntuu aika pieneltä, varsinkin kun katsoo nykyistä pörssimenoa - muutamalla osakkeella riski isoille heilauhdiksille on iso. Tällä määrällä ehkä eniten katetaan pörssi ja kaikki sen toimialat, ei hyvät yritykset.
Hyvä kuva (sekä kirjoitusta aiheesta) löytyy taloudellinenriippumattomuus -blogista:
http://taloudellinenriippumattomuus.blogspot.com/2009/03/moderni-portfolioteoria.html
Kuvastakin päätellen niin jo 20 osakkeella saa riskin vähennettyä huomattavasti - haittapuolena tietysti se että kaikkia osakkeita ei ehdi seurata kovinkaan hyvin ja että kaupankäyntikulut ovat iso kulu. Kulun määrää en pidä itse haittana, koska muutenkin pyrin ostamaan osakkeita parin kuukauden välein, ja todella tiivistä seurantaa en muutenkaan ollut aikoinut harrastaa jokaiselle osakkeelle. Isolla määrällä osakkeita on myös hyvä mahdollisuus löytää "seuraava Nokia", jos semmoinen sattuisi tulemaan - turskaa toki voi eksyä myös salkkuun, mutta pyrkimällä jo valintavaiheessa valikoimaan yrityksiä niin toivon voivani vähentää niiden määrää.
Olen päättänyt hajauttamaan rahani yli kahteenkymmenen osakkeeseen, mikäli löydän niin monta houkuttelevaan hintaan - tällä yritän varmistaa että saan osinkoa vaikka muutama yritys ei sitä jakaisi, sekä myös että saan sitä tasaisesti.
Hyvä kuva (sekä kirjoitusta aiheesta) löytyy taloudellinenriippumattomuus -blogista:
http://taloudellinenriippumattomuus.blogspot.com/2009/03/moderni-portfolioteoria.html
Kuvastakin päätellen niin jo 20 osakkeella saa riskin vähennettyä huomattavasti - haittapuolena tietysti se että kaikkia osakkeita ei ehdi seurata kovinkaan hyvin ja että kaupankäyntikulut ovat iso kulu. Kulun määrää en pidä itse haittana, koska muutenkin pyrin ostamaan osakkeita parin kuukauden välein, ja todella tiivistä seurantaa en muutenkaan ollut aikoinut harrastaa jokaiselle osakkeelle. Isolla määrällä osakkeita on myös hyvä mahdollisuus löytää "seuraava Nokia", jos semmoinen sattuisi tulemaan - turskaa toki voi eksyä myös salkkuun, mutta pyrkimällä jo valintavaiheessa valikoimaan yrityksiä niin toivon voivani vähentää niiden määrää.
Olen päättänyt hajauttamaan rahani yli kahteenkymmenen osakkeeseen, mikäli löydän niin monta houkuttelevaan hintaan - tällä yritän varmistaa että saan osinkoa vaikka muutama yritys ei sitä jakaisi, sekä myös että saan sitä tasaisesti.
torstai 13. elokuuta 2009
"Tuplaa" rahasi 5c lähes miljoonaan 25 helpolla askeleella
Kyseessä näyttää olevan ihan mielenkiintoinen ajatus, joka lähinnä opettaa alatasolla siihen että menestymistä varten pitää tehdä asioita jotka eivät ole niin miellyttäviä. Ensimmäinen kolikko pitää löytää, ja sen jälkeen pitää ansaita loput - ajatuksen se että koska et ole senttiäkään sijoittanut niin uskallat lähteä mukaan, ja jokainen taso on täysin saavutettavissa edellisestä.
Taso 1: 0,05e
Taso 2: 0,10e
Taso 3: 0,2e
Taso 4: 0,4e
Taso 5: 0,8e
Taso 6: 1,6e
Taso 7: 3,2e
Taso 8: 6,4e
Taso 9: 12,8e
Taso 10: 25e (pyöristetty)
Taso 11: 50e
Taso 12: 100e
Taso 13: 200e
Taso 14: 400e
Taso 15: 800e
Taso 16: 1 600e
Taso 17: 3 200e
Taso 18: 6 400e
Taso 19: 12 800e
Taso 20: 25 600e
Taso 21: 51 200e
Taso 22: 102 400e
Taso 23: 204 800e
Taso 24: 409 600e
Taso 25: 819 200e
Tarkat säännöt löytyvät sivun http://www.cashocean.com/dldyw/ lopussa, rahaa ei siis saa ihan miten vaan "tienata". Tämä tuntuu olevan tietyissä piireissä melko suosittua (blogeista pystyy seuramaan kuinka ihmiset keräilevät pulloja yms alatasoilla), mutta itse olen päättänyt olla menemättä mukaan tähän - ainakin nyt.
Taso 1: 0,05e
Taso 2: 0,10e
Taso 3: 0,2e
Taso 4: 0,4e
Taso 5: 0,8e
Taso 6: 1,6e
Taso 7: 3,2e
Taso 8: 6,4e
Taso 9: 12,8e
Taso 10: 25e (pyöristetty)
Taso 11: 50e
Taso 12: 100e
Taso 13: 200e
Taso 14: 400e
Taso 15: 800e
Taso 16: 1 600e
Taso 17: 3 200e
Taso 18: 6 400e
Taso 19: 12 800e
Taso 20: 25 600e
Taso 21: 51 200e
Taso 22: 102 400e
Taso 23: 204 800e
Taso 24: 409 600e
Taso 25: 819 200e
Tarkat säännöt löytyvät sivun http://www.cashocean.com/dldyw/ lopussa, rahaa ei siis saa ihan miten vaan "tienata". Tämä tuntuu olevan tietyissä piireissä melko suosittua (blogeista pystyy seuramaan kuinka ihmiset keräilevät pulloja yms alatasoilla), mutta itse olen päättänyt olla menemättä mukaan tähän - ainakin nyt.
Osinkoja tasaisesti ympäri vuoden
Hypätään suuremmitta puheitta suoraan yhteen mieltä painavaan asiaan, eli osinkojen tasainen hajautus - onhan sitä kiva saada rahaa vähän koko ajan, ei vaan kerran vuodessa. Valitettavasti Suomessa yritykset jakavat osinkoja vain kerran vuodessa, ja tämäpä vielä huhti-toukokuussa. Tarkoitus olisi siis sijoittaa niin että osinkoja tulee tasaisesti ympäri vuoden, ei vain keväällä. Olen alkanut kerämään mielestäni "mielenkiintoisia" osinkotuottajia Pohjoismaista, jotka eivät anna osinkoa huhti-toukokuussa.
Syksy: Claes Ohlsson (syyskuu, SE)
Talvi: KappAhl (marraskuu, SE), Svolder (marraskuu, SE)
Alkukevät: Kone (helmikuu)
Joten tässä vaiheessa tasaisen osinkotuoton saaminen pelkästään Pohjoismaisilla osakkeilla vaikuttaa melko hankalalta.
Suomalaisista osakkeista tietoa löytyy ainakin täältä:
http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/osingot/
Ruotsalaisista (myös suomalaisista) löytyy täältä:
http://www.privataaffarer.se/aktier/borshandelser/index.xml?section=allDividens
Kone:tta ainakin on tulossa salkuun, mutta Claes Ohlson/KappAhl:ia pitää vielä analysoida - Svolder tuntuisi ainakin tällä hetkellä olevan vähän liian hintava. Mutta näin siis ensimmäiset ajatukset aiheesta, to be continued.
Syksy: Claes Ohlsson (syyskuu, SE)
Talvi: KappAhl (marraskuu, SE), Svolder (marraskuu, SE)
Alkukevät: Kone (helmikuu)
Joten tässä vaiheessa tasaisen osinkotuoton saaminen pelkästään Pohjoismaisilla osakkeilla vaikuttaa melko hankalalta.
Suomalaisista osakkeista tietoa löytyy ainakin täältä:
http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/osingot/
Ruotsalaisista (myös suomalaisista) löytyy täältä:
http://www.privataaffarer.se/aktier/borshandelser/index.xml?section=allDividens
Kone:tta ainakin on tulossa salkuun, mutta Claes Ohlson/KappAhl:ia pitää vielä analysoida - Svolder tuntuisi ainakin tällä hetkellä olevan vähän liian hintava. Mutta näin siis ensimmäiset ajatukset aiheesta, to be continued.
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)