Finanssikriisi 2.0 - ohi jo?

Finanssikriisin toinen vaihe tuli yllättävän nopeasti - tosin olihan se tiedossa että edellisestä ei oltu toivuttu kunnolla. Kyyti oli melko kylmää hetken, ja hieman jäi harmittamaan että pari myyntitärppiä oli aikaisemmin jäännyt muutaman euron päähän: näillä rahoilla kun olisi voinnut tehdä mukavia ostoksia kun kurssit laskivat todella rajusti. Esimerkiksi UTG (Reaves Utility Fund) kävi alle 16 dollarin, mikä olisi antanut noin 8% vuosituoton kuukausittaisilla osingoilla.

Odotetusti kurssit lähtivät palautumaan kun tuli tieto EU:n pelastuspaketista Kreikalle: tosin paketin koko kyllä yllätti itseni, eli ehkä tästä seuraa viikon nousuputkikin. Hieman tämä kyllä pistää miettimään asioita uusiksi: melkoiset leikkaukset on kyllä luvassa julkiseen kulutukseen Kreikassa ja muissa maissa (ihan kuten Suomessakin pitäisi), mikä ei voi muuta kuin hidastaa talouskasvua Euroopassa. Myös pelastuspaketti tuntui nostavan euron kurssia, mikä on myös hieman huono talouskasvulle: jos euro ja dollari olisi mennyt noin 1:1 tasolle niin Euroopan teollisuus olisi kyllä tästä hyötynyt. Tilanne siis siinä mielessä kaksimielinen että talouskasvu olisi nostanut yritysten tuloksia Euroopassa (ja sitä kautta osakehintoja + osinkoja) - tosin tämä olisi melko varmasti johtanut inflaation ja sitä kautta korkojen nousuun.

Omiin sijoitussuunnitelmiin korkojen nousu olisi vaikuttanut siten että asuntolainan olisi lyhentynyt paljon hiljempaa kun nykyisellä tahdilla: toisaalta tämä että korko pysynee matalana koko vuoden tekee sen että joudun rukkaamaan veroprosenttia ylöspäin, olin kumminkin ajatellut että tänä vuonna maksan noin 2/3 viime vuoden koroista.

Omaan suunnitelmiin tuli sen verran muutosta, että on pakko pitää aina hieman käteistä myös osakesalkussa valmiina ostoksia varten: tällä kertaa löytyi vain hieman rahaa, jolla päädyin ostamaan WeSC:in osakkeita kun Nordnetissa oli vielä noin 4e/kauppahinta.

Huhtikuun kuukausikatsaus

Edelleen Euron alamäki dollaria vastaan siivitti salkkun nousua, ja 50% voitto meni rikki. Tässä vaiheessa tietysti pitää hieman miettiä että kannattaisiko rahat nostaa, mutta osingonjakoon perustuvaan salkkuun niin en näe tähän isoa syytä. Uskon siis että salkku saattaa olla nyt melko huipussaan, mutta yksikään osake ei ole selkeästi ylihinnoiteltu joten jään holdamaan - pari pientä korjausta lukuunottamatta.



Osinkoa tuli jonkun verran: Investor 104 kr, Fortum 35€, SGL 4,77$, Birner Dental 9$, Kraft 9,28$ ja Realty Income 4,16$: yhteensä verojen jälkeen noin 56,58€. Yhteensä osingot ovat 4,3% koko salkun voitosta: esim AOD on hieman tappiolla (kun ostin liian kalliilla), mutta osingot huomioiden niin on tuottanut noin 6% vuoden aikana.

Salkkusuunnitelmia johtuen Nordnet hinnoittelun muutoksesa

Taloudellinenriippumattomuus blogista löytyy hyvä vertailu eri välittäjistä: linkki. Se, mikä mielestäni on unohtunut tässä yleisessä keskustelussa Nordnet hinnoittelun nostosta on se, että ei-suomalaisilla osakkeilla pysyy sama hinta riippumatta siitä oletko tasolla 1,2,3 vai 4 - ainostaan Suomen hinnat muuttuvat.

Itselläni tosiaan on sen verran pieni salkku vielä että en oikein voi kivijalkapankin asiakkaaksi alkaa, säilytyskulut syövät suuren osan tuotoista (esim OP 1,25e/kk = 15e/vuosi, 500e sijoituksesta tämä on 3% vuodessa). Oma strategia on hieman keskittää nykyiset omistukset, ennenkuin uusi hinnasto astuu voimaan:

Royal Unibrew on noussut todella voimakkaasti, ja osinkoja en halua siitä nauttia johtuen tanskan verotuksesta.
Hudson City Bancorppia minulla on vain noin 500e edestä (15e kaupankäyntikulu olisi 3%) eli tämän lisäystä harkitsen (tällä hetkellä siis 13 dollaria, eli noin 10e)
Acap investment: tätä minulla on noin 340e edestä laskun jälkeen, voisin siis kotiuttaa noin 40e tappiot. Uskon että tämä tulee nousemaan, mutta nousuun voi mennä vuosi-kaksi joten ehkä olisi hyvä ottaa rahat irti nyt kun kaupankäyntikulut on vain 4e/kauppa (nousee siis 10e).
Travelpartneria pitäisi myös hieman lisätä juuri tästä syystä (vain 400e kiinni).

Oman ostostrategian joudun myös miettimään uusiksi, eli vähemmän kauppoja. Yhdysvaltalaisten osakkeiden puolelta näyttäisi E-Trade olevan se, mihin olen menossa, mutta pitää vielä hieman tutkia koska tästä oli muutama kommentti että tämä ei olisi niin luotettava.

Muuten salkusta tulee entistä enemmän holdipitoinen ja keskitetympi.

Nordnet "yksinkertaisti" hinnaston

Kävin tänään nopeasti katsomassa salkkua ja huomasin että yksi uutinen oli tullut: Nordnet uudistaa hinnastoa, ja yleensähän tämä tarkoittaa että hintoja hilataan ylös. Tällä kertaa on pakko myöntää että yllätyin kyllä siitä määrästä millä Nordnet hilasi niitä ylös, verrattuna minisalkkuun hinnankorotukset ovat noin tupla-puolitoistakertaiset (lisätietoa esim Taloudellinen ripppumattomouus-sivulta: linkki). Jo ennestään on potuttanut että Ruotsin maalla Nordnetin sivuliike, Avanza, tarjoaa osakekauppaa hintaan 9kr (=noin 1e/kauppa), mutta tämä nyt sitten vielä päälle..

Jos jollakin on hyvää vinkkiä edullisesta internetmeklarista niin otetaan mielellään vastaan - kait sitä on pakko nordnetissä pysyä kun ei kilpailijaa ole Suomen mailla.

Maaliskuun kuukausikatsaus

Edelleen heikkenevä euro (verrattuna dollariin) teki sen että salkku kehittyi varsin mukavasti maaliskuun aikana. Osinkotuotot ovat myös nousseet johtuen dollarin arvonnoususta, mutta kolikon toinen puoli taas on että osakkeita ei voi kovin usein ostaa sieltä kun ostosummat ovat sen verran pieniä.



Salkun tuotto sijoitettuun pääomaan on tällä hetkellä varsin mukavat 45,11% (poislaskettu siis kulut ja osingoista maksetut verot).

Osinkoja tuli Emerson Electricistä (5,36$), McDonaldsista (6,6$), Teekay Tankers (21,84$), Realty Income (4,15$), TravelPartner (195,5kr) sekä AOD (9,36$) - yhteensä 55,17€ eli verojen jälkeen 46,9€.

Ensi kuussa odotan hyviä osinkoja ja tarkoitus on ostaa jotain yhdysvaltalaista osaketta - kunhan joku sopiva löytyy. Hieman harkitsen myös AOD:n lisäämistä, jos sen saisi sopivaan hintaan.