Inflaatio laskelmia

Viime aikoina on ollut artikkeleitä aiheesta että inflaatio syö asuntolainat sekä säästöt. Inflaatiohan tosiaan pikkuhiljaa syö säästöjä pois mikäli niille ei saa kohtuullista tuottoa (eli sillä rahalla millä saat nyt litran maitoa niin et saa kuin puolikkaan muutaman vuoden kuluttua).

Laskiskelin että Suomessa on 2000-luvulla ollut keskimäärin 1,78% inflaatio, ja melko maltillinen ollut vuodesta 1992 lähtien. Linkki kuluttajahintaindeksiin: http://www.stat.fi/til/khi/2010/10/khi_2010_10_2010-11-15_tau_002_fi.html

Vuosi	1% inflaatio	1,78% inflaatio	2% inflaatio	3% inflaatio	5% inflaatio
1	101	101,78	102	103	105
2	102,1	103,59	104,04	106,09	110,25
3	103,03	105,44	106,12	109,27	115,76
4	104,06	107,31	108,24	112,55	121,55
5	105,1	109,22	110,4	115,93	127,63
6	106,15	111,17	112,62	119,4	134
7	107,21	113,15	114,87	122,99	140,71
8	108,29	115,16	117,17	126,68	147,75
9	109,37	117,21	119,51	130,48	155,13
10	110,46	119,3	121,9	134,39	162,89

Eli ylläolevana on laskettu 100 euron muuttuminen 10 vuoden aikana: kuten näkyy niin 5% inflaatio tekee todella "pahaa" jälkeä mikäli rahaa makuuttaa käyttötilillä eikä saa siitä korkoa. Itsellänikin on "pahan päivän varat" talletettu melko pitkälle Seligsonin AAA-rahamarkkinarahastoon sekä säästö-tilille, mutta tuntuu tulevan 0,5%-1% verran takkiin vuodessa: koska tuosta tulee aika iso summa pidemmän päälle niin siksi tuon "pahan päivän vararahoja" ei kannata paisuttaa liian isoksi (esim vuoden nettopalkkaa tmv).

Jos Eurooppa pystyy pitämään tuon noin 2% inflaation jatkossa (mikä näyttää erittäin haasteelliselta: voi olla että joudutaan turvautumaan setelirahoitukseen esim Espanjan lainojen ostossa) niin tällöin tuotto-tarve olisi vain tuo 20% 10 vuoden aikana - tosin itse kun käyn kaupassa tuntuu että nuo hinnat kyllä nousee enemmän (toki autojen hinnat ovat laskenneet voimakkaasti), ja eiköhän esim sähkön hinta tule nousemaan enemmän kun liitytään Euroopan sähköpörssiin (Euroopassa siis kalliimmat hinnat kuin Pohjoismaissa: sähköä siis kannattaa myydä sinne, ja siten kilpailun kautta hinta nousee myös Pohjoismaissa).

Itse olen ottanut tuon 3% kohteeksi, eli sen verran kun tulee osinkoa yrityksistä keskimäärin niin uskon että olen melko turvassa vaikka yrityksen osakkeen hinta ei nousekkaan voimakkaasti. Toki haen myös sijoittamisella/riskillä parempaa tuottoa, ja olen sen takia asettanut tavoitteeksi 10% vuodessa.

Tästä voisi myös arvella että vaikka nyt maksaa asunnostaan "hiukan" ylihintaa niin jos sen pitää noin 10 vuotta niin yleinen hintataso nousisi noin 20%, mikä hiukan tasoittaa asunnon hintaa - tämä lähinnä pohtien pääkaupunkiseudun asuntojen hintatasoa, mikä mielestäni on todella korkea.